Ett sms-lån på 1000 kr kostar 50 kr i uppläggningsavgift och ska betalas tillbaka efter 3 månader med 15% i kvartalsränta. Vad är den effektiva räntan? När man beräknar effektiv ränta tar man hänsyn till att:
- Effektiv ränta anges som en årsränta.
- Effektiv ränta beräknas på samtliga kostnader.
Följer du nedanstående arbetsgång kan du beräkna den effektiva räntan:
Steg |
Gör...
|
1 |
Skriv räntesatsen som årsränta (om den inte är det).
|
2 |
Beräkna räntekostnaden per år med räntesatsen i steg 1.
|
3 |
Addera räntekostnaden med eventuella låneavgifter.
|
3 |
Dela de totala kostnaderna med lånebeloppet.
|
- Steg 1: Vi måste översätta kvartalsräntan till en årsränta. Det går fyra kvartal på ett år, så kvartalsräntan hinner verka på lånet fyra gånger. Vi använder då förändringsfaktorn 1.15:
1.15⋅1.15⋅1.15⋅1.15≈1.75.
Den sammanlagda förändringsfaktorn blir
1.75, och då kan vi läsa av årsräntan som ca
75%.
- Steg 2: Hade lånet betalats tillbaka efter 1 år hade räntekostnaden blivit 1000⋅0.75=750 kr.
- Steg 3: Inklusive avgifterna blir den totala lånekostnaden 750+50=800 kr.
- Steg 4: Delar vi denna kostnad med lånebeloppet får vi den effektiva räntan.
1000800=0.8=80%.
Den effektiva räntan är alltså
80%.